Nova Taxa Selic: Como fica a poupança?

O aumento da taxa Selic em dezembro de 2021 deixou os investidores de perfil conservador mais animados para suas previsões de aplicação. Mas você está em dúvida sobre como fica a poupança com a nova taxa Selic?

É normal que surja esse questionamento. Afinal, queremos saber se vale mais a pena investir em Tesouro Selic ou aplicar o dinheiro na caderneta de poupança.

Então, leia este artigo até o final para compreender como é o cálculo e como funciona a dinâmica da Selic no mercado financeiro. Boa leitura!

O que significa taxa Selic?

A taxa Selic é empregada pelo Banco Central como parâmetro para outras taxas de juros existentes no Brasil.

Dessa forma, ela se insere no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, que existe desde 1979 para permitir a venda e a compra de títulos públicos.

Desde 1999, é a única taxa que rege os juros no país. Existem duas modalidades de Selic, a Meta, de um lado, e a Selic Over, de outro. A que está sempre presente nos noticiários é a Selic Meta.

Portanto, a Selic funciona com a negociação de títulos públicos federais, cuja taxa média é calculada diariamente.

Antes de vermos como fica a poupança com a nova taxa Selic, é interessante entender que as operações da Selic envolvem empréstimos de curto prazo e que vencem em um dia.

Nesse sentido, é feito entre instituições financeiras que possuem os títulos do governo como garantia.

O investimento inicial para que qualquer pessoa possa investir na Selic é bastante baixo. E, além disso, por ser um alternativa praticamente sem riscos, é procurada por investidores com perfil conservador.

Atualmente, o Copom, em dezembro de 2021, definiu a taxa em 9,25% ao ano. Para o fim de 2022, a estimativa é de que chegue a 11,75%.

Como a nova taxa Selic afeta a poupança?

Esta é uma dúvida frequente: como fica a poupança com a taxa Selic e o aumento dos juros?

Com o aumento da taxa básica de juros, a forma de calcular os valores de rendimentos da poupança se modificam.

O motivo é a alteração da Taxa Referencial (TR), antes zerada, que sofrerá aumento como consequência da elevação da Selic.

Então, como está a poupança hoje? E como fica a poupança com a nova taxa Selic?

Para quem não sabe, a TR funciona como um indexador para correção de aplicações na poupança. Ela também é utilizada para empréstimos de habitação e FGTS.

Com as mudanças, a TR deve ficar por volta de 0,5%, segundo especialistas.

Nesse sentido, as normas legais preveem que, quando a Selic é igual ou menor de 8,5% ao ano, os ganhos com as aplicações na poupança incluem a TR mais 70% da Selic.

Portanto, em termos práticos, a poupança passará a render 6,17% ao ano. Antes, quando a Selic estava estimada em 7,75% os rendimentos da poupança eram de 5,43% ao ano.

É interessante lembrar também que a poupança tem perdido para a inflação em meses recentes. Com isso, a rentabilidade real fica bastante prejudicada.

Inclusive, em outubro do ano passado houve a menor rentabilidade real da poupança desde 1991 ao se descontar a inflação.

Quanto rende a taxa Selic ao mês? Quanto rende 1.000 reais na Selic?

Vimos como fica a poupança com a nova taxa Selic. Então, confira agora quanto rende um investimento no Tesouro Selic se você aplicar R$ 1 mil reais.

Em um período de 6 meses, para um taxa Selic de 9,25%, o rendimento no Tesouro Selic fica em R$ 1033,91.

Para o período de um ano, o valor é R$ 1071,20. Já para um período de 18 meses, o rendimento é de R$ 1112,14.

Por sua vez, quem deixar o dinheiro aplicado por 2 anos o valor resultante é de R$ 1157,02.

Qual a taxa Selic Over hoje?

Vamos entender o que significa Selic Over, que é diferente da Selic Meta, que mencionamos no início deste artigo.

Normalmente, a Selic Over é de 0,1 ponto percentual abaixo da Selic Meta. Como a taxa Selic está em 9,25%, a Selic Over fica em 9,15%.

Mas do que se trata?

A Selic Over é uma taxa que é calculada a partir da média ponderada das operações diárias e interbancárias em relação aos títulos públicos.

Ou seja, os bancos precisam terminar o dia com o caixa no azul. Porém, se a operação for negativa, é preciso fazer empréstimo entre bancos.

Então, a Selic Over se refere ao valor médio dessas operações que ocorrem de um dia para o dia seguinte.

Quem define a taxa Selic?

Além de saber como fica a poupança com a nova taxa Selic, talvez você tenha dúvidas sobre quem cria esses parâmetros de juros no país.

A entidade que estipula a Taxa Selic no Brasil é o Comitê de Política Monetária do Banco Central, conhecido como Copom.

Essa definição acontece a cada 45 dias. Ou seja, os integrantes do colegiado do Banco Central se reúnem em dois encontros para definir a taxa básica de juros.

Este comitê existe desde 1996 e tem por intuito administrar a política monetária no país de forma transparente.

Para a definição da taxa Selic, são consideradas questões como a inflação e o dólar, por exemplo.

Quais são os benefícios de investir no Tesouro Selic?

Facilidade de acesso

A primeira vantagem é a facilidade de acesso e de investir nessa modalidade. A plataforma do Tesouro Direto é bastante simples de entender.

Além do mais, se você optar por uma corretora poderá usar aplicativos, por exemplo, que facilitam bastante o funcionamento das transações.

Segurança

Os títulos públicos se encontram entre as modalidades de investimentos mais conservadores e seguros no país.

Portanto, o risco é praticamente inexistente. Dessa forma, você não precisa se preocupar em colocar o seu dinheiro e correr o risco de perdê-lo.

No momento em que quiser retirá-lo, poderá fazê-lo segundo as regras previstas para cada tipo de investimento.

Alta liquidez

Essa é mais uma vantagem de investir no Tesouro Selic. O motivo é que a liquidez é diária.

Então, você pode realizar o resgate no mesmo dia da solicitação. No entanto, para não ter rendimentos reduzidos, é preciso esperar ao menos 30 dias para conseguir isenção de IOF.

Por fim, agora você já sabe como fica a poupança com a nova taxa Selic, do que se trata a taxa básica de juros e suas vantagens.

Comente abaixo se tiver alguma dúvida!