Vou começar a investir. O que preciso saber?

Dicas aos novos investidores!

Se você quer começar a investir, este é um mundo vasto e em constante mudança. É um setor que atrai cada vez mais aspirantes a investidores, dispostos a fazer o melhor uso de seu capital e de seus recursos. 

A primeira informação que você deve ter gravada em sua mente é que não existe fórmula mágica para ganhar dinheiro. Então, se vai começar a investir, comece investindo tempo em estudos. A falsa ideia vendida por muitos, a de que investimento traz lucro certo, não pode te guiar. Você precisa saber, de fato, onde está pisando para que o retorno chegue. Não precisa de tanto dinheiro para iniciar, você apenas precisa saber como iniciar. 

Continue lendo para esclarecer suas dúvidas. 

Afinal, o que é investir?

Um investimento financeiro é uma relação de crédito que consiste na compra de um ativo com o objetivo de obter um benefício maior do que o inicialmente existente.

Em finanças, investir corresponde ao processo de distribuir uma soma de dinheiro em um ou mais ativos, para que produza um resultado positivo em seu orçamento.

O objetivo de grande parte dos investidores é gerar renda passiva. 

Para isso, você precisa:

• Analisar a situação do mercado.
• Definir seus objetivos de investimento.
• Definir prazos para investir.
• Estudar os riscos.
• Selecionar um ou mais instrumentos financeiros.

O objetivo do investimento é obter uma vantagem econômica e aumentar o capital, seja por meio de aluguéis, casas, carros, títulos ou ações. Mas você sabe as diferenças entre ativos e passivos financeiros? 

Ativos são posses ou bens que trazem retorno para uma pessoa que investe ou para uma empresa. Por exemplo, provavelmente você já ouviu falar em ações públicas, privadas, ações ou criptomoedas. Esses são alguns tipos de ativos.  Já os passivos financeiros, por outro lado, são despesas que não trazem lucro, como aluguéis. 

Vamos dar um exemplo de passivo. Se você tem um carro, embora seja um bem, não traz lucro, a menos que você trabalhe como motorista de aplicativo ou o utilize com uma finalidade de ter retorno financeiro.

Por que eu devo investir e não só gastar tudo hoje ou colocar na poupança?

No âmbito econômico-financeiro, entende-se por poupança aquela parte da renda que não é consumida imediatamente. Ou seja, a parcela da renda que não é imediatamente gasta em bens ou serviços, mas reservados para a satisfação de necessidades e exigências futuras. Porém, a poupança paga menos que a inflação. Quando você coloca seu dinheiro na conta poupança, você perde dinheiro ao invés de ganhar devido ao fator inflacionário. 

Mas, por que se privar de gastar o dinheiro que você tem hoje e adiar seu uso para “amanhã”? Por que começar a investir? Embora não seja tão vantajoso deixar o dinheiro aplicado na poupança, há outras formas de investir com melhores rendimentos. 

O motivo para não gastar todo o seu dinheiro agora é simples, principalmente se você deseja ter maior segurança financeira, como uma reserva de emergência, por exemplo. É preciso se precaver para enfrentar eventos futuros imprevistos. Por exemplo, perda de emprego, o surgimento de alguma doença na família, entre outros. 

Investir também é importante para não depender apenas do governo no caso de benefícios previdenciários. Se você não sabe, o valor mínimo da aposentadoria hoje é de R $1.212,00 em 2022 e o máximo é de R$7.087,22. Esses valores são obtidos após deduções. E você precisa considerar que também existe atualmente uma crise fiscal no país e é preciso estar preparado para possíveis volatilidades futuras. 

Por outro lado, ao investir o seu dinheiro, você estará sob regras de juros compostos. Eles se acumulam progressivamente e difere dos juros simples. Ou seja, a cada mês os juros incidem sobre percentuais acumulados, e não sobre um percentual fixo, o que é bastante atrativo para multiplicar o seu capital.

Quais são os tipos de investimentos financeiros?

Renda fixa

A renda fixa é uma forma de investimento para quem busca segurança e retornos crescentes. Um exemplo bastante comum de renda fixa é o Tesouro Selic. Quero começar a investir. Como funciona? O investimento é feito diretamente em títulos públicos ou privados.  Por exemplo, quando você compra um título, está emprestando dinheiro ao governo ou ao emissor do título, que pode ser um banco, por exemplo. 

Assim, após um determinado período de tempo, acontece a remuneração com juros ou correção monetária. E você também pode receber parcelas denominadas amortizações. Além disso, você já sabe exatamente quando ganhará no futuro. Portanto, quem investe em renda fixa tem um perfil conservador.  Quando você compra um título no Tesouro Selic, você está emprestando dinheiro a alguém, no caso, o governo. E você receberá de volta com juros o valor que emprestou.

Renda variável

Os investimentos em  renda variável são geralmente aqueles em que a taxa de retorno não pode ser prevista no instante do investimento, a exemplo das ações. O motivo é que o valor a receber se altera de acordo com as condições de mercado – e consequentemente a remuneração dos investimentos segue esse princípio. É, portanto, o contrário do que ocorre com os investimentos em renda fixa.

Com renda variável, não há certeza sobre os retornos futuros.  Quem compra uma ação de uma empresa sabe que com o tempo ela poderá valorizar, mas não se sabe com certeza o quanto poderá se valorizar nem se vai haver alguma oscilação no mercado que a fará cair. Por isso, quem investe em renda variável em geral tem o perfil moderado ou agressivo de investimento, pois os riscos são maiores.

5 conceitos básicos para quem quer começar a investir

1 – Rentabilidade

A rentabilidade é o quanto você vai receber depois de investir determinado valor. É um percentual de quanto vai ganhar a mais. 

2 – Relação risco e retorno

O risco se refere à possibilidade que existe de você perder dinheiro, enquanto o retorno é a possibilidade de ganhos. 

3 – Liquidez

A liquidez é um conceito que se relaciona com a velocidade com que um ativo se converte em moeda ou dinheiro. Quanto maior a liquidez, melhor. 

4 – Carteira de investimentos

A carteira de investimentos é a junção de todas as suas aplicações enquanto investidor. Outro nome conhecido é portfólio de investimentos. 

5 – Diversificação

A diversificação de investimentos é um método de alocar recursos em diferentes tipos de investimento. Assim, o dinheiro não ficará concentrado em apenas uma fonte de renda e os riscos se tornam diluídos.

6 – Juros compostos

Nos juros compostos, a cada mês incorpora-se capital com uma taxa crescente, diferentemente do que ocorre com os juros simples. Por exemplo, se você fez um investimento de R$ 1 mil, a uma taxa mensal de 1%. No primeiro mês renderá R$ 10, no segundo mês renderá R$ 10,1 (1% de 1000+10), no terceiro mês renderá  1% de 1000+ 10,1, e assim sucessivamente. 

7 – IPCA

O IPCA é o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo que funciona como um termômetro indicativo da inflação no país. Quando os preços sobem, a inflação aumenta e este índice mostra a variação mensal no país da tendência de preços de produtos e serviços. Além disso, o IPCA influencia a taxa de juros, pois se a inflação está alta, o Banco Central eleva a taxa de juros com a intenção de contê-la. Consequentemente, isso influencia também as decisões de investimento.

8 – CDI

O CDI é uma sigla que quer dizer Certificados de Depósito Interbancário. Como o próprio nome diz, envolve interações entre bancos. Trata-se de títulos que os bancos que funciona como um empréstimo. Na verdade, a cada dia os bancos precisam encerrar o caixa no azul, por ser uma exigência do Banco Central. E, para evitar fechar o dia no vermelho, os bancos realizam empréstimos pela taxa CDI, que acompanha as oscilações da Selic.

Conclusão

Antes de começar a investir, é importante fazer uma análise do seu orçamento para decidir quais despesas são supérfluas e podem ser cortadas. Você estará sacrificando algo no curto prazo para um benefício de médio e longo prazo, concorda?

Tudo o que você colher amanhã é fruto de boas escolhas hoje, tomadas a partir de autoconhecimento e disciplina, de acordo com sua idade, perfil de investimento e momento financeiro, além de muito estudo.