O que é DeFi e qual é a sua aplicação?

As finanças descentralizadas (DeFi) se tornaram bastante conhecidas recentemente. Elas seguem a onda de plataformas e produtos que oferecem trocas digitais de ativos financeiros. Mas o que é Defi?

É um conceito muito diferente daquele a que estamos habituados e traz uma verdadeira revolução das finanças, além de abrir as portas a tecnologias inovadoras. As finanças descentralizadas estão ligadas ao tópico de  criptomoedas, mas é mais abrangente. Ainda não existe grande disseminação em massa ao DeFi e o Brasil ocupa o 17º lugar no Índice Global de Adoção à DeFi.

Para saber mais sobre o Defi, continue lendo!

O que é DeFi?

DeFi é a sigla que significa finanças descentralizadas. Ou seja, é um conjunto de novos instrumentos financeiros baseados em redes descentralizadas. Embora já exista há alguns anos, faz pouco tempo que ganhou notoriedade. Trata-se, essencialmente, de uma série de modos de operar as finanças baseados em blockchain, mais notavelmente o Ethereum. Eles funcionam por protocolos de código aberto para criar e emitir ativos digitais. Dessa forma, as finanças descentralizadas permitem que você opere em um blockchain público com acesso mais facilitado a serviços financeiros.

Principais setores financeiros abertos no Ethereum

Vamos ver alguns dos setores financeiros populares no Ethereum. São eles: protocolos abertos de empréstimos, plataformas de emissão e investimento, bolsas, mercados abertos, entre outros. Ou seja, como são instrumentos financeiros descentralizados, não há uma única entidade atuando como intermediária. Isso é possível graças ao blockchain e a um novo tipo de garantia, denominado contrato inteligente. Por exemplo, os contratos inteligentes têm a função de verificar a capacidade de o usuário individual pagar um empréstimo. Com isso, substitui o intermediário tradicional, que em geral seria um banco ou uma instituição de crédito.

Veja abaixo algumas áreas de aplicação para entender  o que é DeFi:

• O desembolso de crédito;
• Instrumentos de gestão de ativos;
• Trocas de moedas tradicionais e criptográficas, commodities e outros itens comerciais;
• Sistemas de pagamento.

Esse modelo ficou famoso graças ao blockchain Ethereum, a criptomoeda mais difundida depois do Bitcoin. Portanto, permitiu aos usuários adotarem o contrato inteligente para que as instituições de crédito pudessem aceitá-los como garantia, por exemplo, de pagamento para a emissão de um empréstimo.

Exemplos de uso de finanças descentralizadas

Gestão de recursos

O DeFi permite controle de recursos para o usuário. As carteiras usadas pelos usuários possibilitam que eles comprem, vendam e transfiram criptomoedas, permitindo que controlem seus ativos. Os dados do usuário, como senhas, são armazenados localmente, o que significa que apenas o usuário pode acessá-los.

Empréstimos

Os protocolos de empréstimos descentralizados são muito utilizados no DeFi. Eles têm vantagens significativas em relação ao sistema financeiro tradicional. Os usuários podem garantir seus ativos digitais e aproveitar, por exemplo, as vantagens dos serviços de liquidação instantânea. O DeFi também não requer qualquer verificação de antecedentes ou histórico de crédito. A utilização da tecnologia blockchain garante a verificação por meios criptográficos, reduzindo o nível de risco envolvido. E também, torna o empréstimo mais barato e acessível.

Serviços bancários

Vamos ver mais este ponto para entender  o que é DeFi. Os serviços bancários são um exemplo importante de uso de finanças descentralizadas. É possível transferir ativos digitais rapidamente, o que facilita as transações do dia a dia.

Mercados descentralizados

As trocas descentralizadas permitem que os usuários negociem entre si sem a necessidade de terceiros para manter seus fundos. Por exemplo, elas são feitas de modo direto entre os usuários por meio de contratos inteligentes. Essas trocas têm taxas de negociação muito mais baixas do que as trocas centralizadas.

O que são protocolos de empréstimo aberto?

Os protocolos de empréstimos abertos atraíram bastante atenção na categoria de financiamento no Ethereum.

Eles oferecem inúmeras vantagens sobre as estruturas de crédito tradicionais, incluindo, por exemplo:

• Integração com empréstimos digitais.
• Liquidação imediata de transações e novos métodos de empréstimo garantidos.
• Sem verificações de crédito, o que significa acesso mais amplo para pessoas que não podem acessar os serviços tradicionais.
• Redução de custos.

Para redução de riscos, há métodos de verificação de criptomoeda em blockchains públicos. O empréstimo de protocolo aberto é inteiramente limitado a blockchains, como o Ethereum. Além disso, tem algumas implicações de longo prazo para a expansão da inclusão financeira em todo o mundo. Agora você já sabe o que é Defi. Veja a seguir o que são mercados de previsão descentralizados.

O que são os mercados de previsão descentralizados

Os mercados de previsão descentralizados são um dos componentes interessantes do financiamento aberto, que são altamente complexos, mas oferecem um grande potencial. Eles são ferramentas financeiras para cobertura de risco e especulação sobre eventos mundiais que usam criptomoedas. Desde previsões políticas até proteção de todos os tipos de risco em eventos financeiros ou adversos no mundo real, tudo isso é avaliado. Eles crescem à medida que as criptomoedas ganham mais exposição e os usuários convencionais começam a utilizar o seu potencial.

Quais são as vantagens do DeFi?

O DeFi usa e aproveita a tecnologia blockchain para trazer oportunidades de liquidez, com transparência e segurança para o sistema financeiro. Confira abaixo algumas das vantagens das finanças descentralizadas.

Não depende de instituições financeiras convencionais

O sistema financeiro atual depende fortemente de instituições financeiras convencionais, como bancos, por exemplo, para atuar como intermediários das transações. Por outro lado, o financiamento descentralizado não exige que terceiros atuem como intermediários. Os usuários que resolvem todas as disputas estão sempre no controle de seus recursos.

Não pode ser adulterado

Ao entender o que é Defi, sabe-se que ele usa tecnologia blockchain, tornando-o imutável. Uma vez que os dados são armazenados no blockchain, eles não podem ser alterados ou excluídos.

Programação

Os contratos inteligentes são altamente programáveis, permitindo, por exemplo, que os usuários os personalizem. Eles podem ser programados para execução automática e a flexibilidade permite que os usuários utilizem novos ativos e instrumentos financeiros.

Operação

O DeFi é executado no blockchain Ethereum, por exemplo, usando seus próprios protocolos. Isso torna o DeFi intercambiável, pois a arquitetura é semelhante. Os desenvolvedores também podem criar novos recursos em aplicativos DeFi existentes.

Transparência

As finanças descentralizadas usam tecnologia blockchain para funcionar. Uma das características da tecnologia blockchain é a transparência. Cada transação no blockchain é verificada por usuários. Em outras palavras, isso garante que todas as transações sejam visíveis a qualquer usuário que escolha verificá-las.

Facilidade

Por fim, o DeFi pode ser acessado por qualquer pessoa com conexão à Internet e carteira de criptomoeda.

Então, conseguiu entender o que é DeFi? Espero que essas informações tenham sido úteis!