“Trade é pirâmide”? Aprenda a identificar pirâmides financeiras e fugir delas

Um negócio que todo mundo já ouviu falar, viu algum familiar ou amigo participando, mas que muita gente não sabe bem como distinguir é a pirâmide financeira. Ela é um esquema fraudulento cujo lucro está atrelado ao recrutamento constante de pessoas. 

Esses indivíduos fazem grandes investimentos acreditando em falsas promessas como alto rendimento e baixo risco. No Brasil, essa prática é considerada crime, sendo respaldada pela Lei 1.521, a lei sobre crimes contra a economia popular. Neste modelo de negócio quem está no topo recebe o dinheiro de quem entrou depois. Logo, aqueles que estão nos níveis mais baixos, não têm nenhum retorno financeiro.

Por isso, a atividade se torna insustentável e, a partir daí, começam a surgir as desconfianças. Existem diversos casos conhecidos desse tipo de crime no mercado brasileiro, como o da Unick Forex e da JJ Invest. Porém, neste artigo você poderá conferir várias dicas para não cair em golpes como esses. Por isso, fique ligado e acompanhe!

Como identificar uma pirâmide financeira?

A dinâmica da pirâmide se sustenta assim: recrutam pessoas com promessas de altíssimos retornos e, logo que atingem um número de associados, essas empresas ilegais atrasam os pagamentos — assim ninguém consegue contato com os responsáveis. Os recursos aplicados desaparecem, a falsa companhia fecha as portas ou garante aos participantes que providenciará a sua regularização.

Com isso, milhares de pessoas perdem todo o investimento que fizeram na falsa instituição. E por mais que o acesso à informação tenha se democratizado pelo mundo todo, ainda há pessoas que caem em golpes desse tipo devido a ilusão de ganhar muito dinheiro de forma rápida e fácil e, principalmente, de obter altos rendimentos futuros.

Porém, sabemos que quando o assunto é ganhar dinheiro, as palavras “fácil” e “rápido” não combinam muito bem com negócios honestos. Todo bom investimento requer conhecimento, tempo, dedicação e paciência para reaver o que foi investido — e tudo isso não se consegue da noite para o dia. Ciente disso, confira agora algumas dicas de como desvendar uma pirâmide financeira.

Desconfie das promessas de alta rentabilidade e baixo risco

Todo tipo de investimento tem seus riscos — uns mais outros menos, mas tem. Por isso, suspeite de promessas que garantem alta rentabilidade em pouco tempo e baixíssimo risco. Os negócios que podem ser altamente lucrativos, como investir em fundos e ações, geralmente, são arriscados e pedem um conhecimento prévio do investidor e paciência para aguardar a rentabilidade projetada de forma justa.

Duvide da garantia de rendimento

Mesmo que seja de uma rentabilidade baixa, nenhum negócio garante 100% do rendimento de um investimento. A lucratividade pode ou não acontecer e em maior ou menor percentual, isso dependerá de uma série de variáveis do mercado. Por isso, questione se vir uma oferta que já lhe dê a certeza de qual será o rendimento.

Cheque a idoneidade da empresa

Atualmente é muito mais fácil pesquisar sobre o histórico de uma empresa e saber se ela é de confiança ou não. Pela internet, por meio das redes sociais, é possível pesquisar o CNPJ, acompanhar o perfil e a página da companhia, ler os comentários das pessoas e conferir os relatos de quem já teve uma experiência prévia com a companhia antes de fazer qualquer tipo de negócio.

Suspeite quando exigirem um valor alto para entrar em algum negócio

A principal veia de uma pirâmide financeira é a entrada de dinheiro às custas de outras pessoas que, inocentemente, acreditaram fazer um bom investimento. Porém, quando um negócio é realmente honesto e vantajoso, dificilmente há a necessidade de grandes aportes se associado às demais situações que vimos acima.

Ressaltamos que existem produtos legais em que o investidor deve fazer um alto investimento, mas estes passam longe de se parecer com um esquema. Se um negócio apresentar uma garantia de lucratividade alta e rápida, uma empresa suspeita (ou inexistente) e a exigência de uma grande quantia para participação, então, existe uma alta probabilidade de ser uma pirâmide financeira.

Qual a diferença entre pirâmide e marketing multinível?

Apesar de a distinção ser bem sutil ela existe. Enquanto na pirâmide o objetivo principal é recrutar pessoas para investirem em negócios e produtos fantasmas e fazer o dinheiro circular somente entre os líderes do negócio, no marketing multinível (MMN), também conhecido como marketing de rede, existe, de fato, a comercialização de produtos ou serviços.

Neste último, tudo é feito legalmente, ou seja, o negócio é focado em um modelo onde os integrantes da rede têm seu faturamento proporcional às vendas — por meio de comissão — ou pelo recrutamento de novos vendedores. O marketing multinível não visa captar recursos para investimento, ao contrário da pirâmide financeira.

O MMN é um canal de distribuição de um determinado produto ou serviço e o número de consumidores é sempre maior do que o total de representantes ou revendedores da empresa. Mesmo sendo um assunto controverso, neste caso, há a estimulação de uma cadeia produtiva sem a dependência de novos associados para se sustentar, pois, o foco é na utilização desses produtos ou serviços.

Como se prevenir de pirâmides financeiras?

A informação é a principal arma para um investidor se prevenir de golpes como os da pirâmide. Hoje em dia é possível fazer uma boa pesquisa e conhecer a fundo qualquer produto financeiro antes de tomar uma decisão. No mercado de investimentos, principalmente, vale acreditar naquele ditado que diz que “quando a esmola é demais, o santo desconfia”, afinal, nenhum bom negócio é milagroso.

Além disso, entenda o que está sendo negociado, conheça os produtos ofertados, peça toda a documentação referente ao investimento e não faça negócios com empresas que não são regulamentadas. Com essas informações, certamente, você não será mais uma das vítimas de uma pirâmide financeira. Além disso, também terá muito mais conhecimento, expertise e segurança para fazer escolhas inteligentes.

E você, já sabia o que era ou conheceu uma pirâmide financeira? Sabe de alguém que já tenha participado ou sofrido algum golpe deste tipo? Deixe abaixo o seu comentário!